¿Por qué optimizar impuestos?
No se trata de evadir impuestos, sino de utilizar estrategias legales para pagar lo justo. Una buena planeación fiscal puede ahorrarte entre 20-30% en impuestos y aumentar significativamente tu patrimonio.
📊 Estrategias de optimización fiscal
1. Aprovecha las deducciones personales
En México, puedes deducir gastos médicos, educativos, intereses hipotecarios, aportaciones a retiro y más.
Ahorro potencial: Hasta 15% de tu base gravable. Guarda todas tus facturas electrónicas.
2. Invierte en instrumentos exentos o con tratamiento preferencial
Algunos instrumentos como CETES, bonos gubernamentales o cuentas de retiro tienen beneficios fiscales.
Ejemplo: Los CETES están exentos de ISR para personas físicas en ciertos montos.
3. Utiliza cuentas de retiro (Afore y PPR)
Las aportaciones voluntarias a tu Afore o Planes Personales de Retiro (PPR) son deducibles de impuestos.
Límite: Puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos o 5 UMAs anuales, lo que sea menor.
4. Considera el régimen fiscal adecuado
Si tienes ingresos por actividades empresariales o honorarios, evalúa si RESICO o el Régimen General te conviene más.
Consejo: Consulta con un contador para elegir el régimen que minimice tu carga fiscal.
5. Planifica la venta de activos
Vender acciones o propiedades en el momento correcto puede reducir tu ISR. Considera las pérdidas fiscales para compensar ganancias.
Tax Loss Harvesting: Vende activos con pérdidas para compensar ganancias y reducir impuestos.
6. Factura correctamente tus gastos
Si eres persona física con actividad empresarial, factura todos los gastos relacionados con tu negocio.
Deducibles: Renta de oficina, equipo, servicios profesionales, gasolina, comidas con clientes.
Ejemplo: Ahorro fiscal con deducciones
Ingreso anual: $600,000 MXN
Sin deducciones: ISR aproximado = $90,000 MXN
Con deducciones de $60,000:
- Gastos médicos: $15,000
- Intereses hipotecarios: $25,000
- Aportaciones a retiro: $20,000
Nuevo ISR: $72,000 MXN
Ahorro fiscal: $18,000 MXN al año
💡 Nota: Este ahorro se acumula año tras año. En 10 años serían $180,000 MXN que puedes invertir.